Max Home IndustryКаждый день в течение последних семи лет Арун Кумар открывал свой фруктовый ларек на оживленной улице Мумбаи.
Это не простой способ зарабатывать на жизнь.
«Быть уличным торговцем – это непросто. Есть страх, что меня ограбят, или, поскольку я не являюсь лицензированным продавцом, местные власти могут прийти и разобрать мой магазин в любой момент», — говорит он.
Но за последние четыре года по крайней мере один аспект его работы стал проще.
«До Covid все было наличными. Но теперь все платят через UPI. Отсканируйте код, и оплата будет произведена в течение нескольких секунд.
«Нет проблем с наличностью и выдачей сдачи клиентам. Это сделало мою жизнь и бизнес гладкими», — говорит он.
UPI, или, если дать ему полное название, Единый платежный интерфейс, был запущен в 2016 году в результате сотрудничества центрального банка Индии и банковской отрасли страны.
Это система мгновенных платежей на базе приложения, которая позволяет пользователям отправлять и получать деньги, оплачивать счета и авторизовать платежи за один шаг — без необходимости вводить банковские реквизиты или любую другую личную информацию. И, пожалуй, самое главное, это бесплатно.
Он стал настолько популярен, что Индия стала крупнейшим рынком платежей в реальном времени.
В мае UPI зарегистрировал 14 миллиардов транзакций по сравнению с девятью миллиардами годом ранее.
Но популярность и простота использования сделали его богатой питательной средой для мошенников.
«Хотя цифровые платежи удобны, они имеют свои уязвимости», — говорит Шашанк Шекхар, основатель базирующегося в Дели Фонда исследования будущих преступлений.
Шекхар говорит, что мошенники используют различные способы обмана людей, в том числе убеждают их сообщить свой пин-код UPI, который необходим для авторизации платежей.
Некоторые мошенники также создают поддельные приложения UPI, которые являются клонами законных банковских приложений, а затем крадут данные для входа или другую ценную информацию.
«Темпы цифровой трансформации в стране, к сожалению, означают, что цифровая грамотность и практика безопасного использования Интернета не смогли догнать ее», — говорит Шекхар.
Он говорит, что с января 2020 года по июнь 2023 года почти половина всех финансовых махинаций была связана с использованием системы UPI.
По данным правительства, в финансовом году, закончившемся в апреле 2023 года, было зарегистрировано более 95 000 случаев мошенничества с участием UPI по сравнению с 77 000 в предыдущем году.
Шивкали стал одной из таких жертв. Она всегда хотела иметь скутер, но они были за пределами ее бюджета.
Однако ранее в этом году 22-летний мужчина, живущий в штате Бихар на северо-востоке Индии, заметил на Facebook выставленный на продажу один экземпляр, который показался ему очень выгодным.
«Я воспользовалась этой возможностью, не раздумывая», — говорит она.
Спустя пару кликов она уже разговаривала с владельцем, который сказал, что за 23 доллара он пришлет документы на машину.
Все прошло гладко, поэтому Шивкали продолжил отправлять владельцу деньги посредством мгновенных переводов. В конце концов она заплатила 200 долларов, но скутер (в Индии его также часто называют Scooty) так и не был доставлен.
Шивкали поняла, что ее обманули.
«Я не думала, что меня могут обмануть, поскольку у меня есть некоторое образование и я знаю, что происходит в мире. Но мошенники умны. У них есть искусство говорить, чтобы убедить противоположного человека», — говорит она.
/п>
Правительство и центральный банк ищут способы защитить пользователей UPI от мошенников.
Но на данный момент, если жертва хочет получить компенсацию, ей приходится обращаться в свой банк.
«Проблема имеет глубокие корни», — говорит доктор Дургеш Панди, эксперт по финансовым преступлениям.
«Большая часть ответственности лежит на банках и телекоммуникационных компаниях. Они небрежно проводят проверку личности, поэтому мошенника невозможно выследить.
«Однако проблема банков заключается в том, что им приходится балансировать между инклюзивностью, простотой ведения бизнеса и необходимостью проверки личности. Если они будут слишком жесткими, уязвимая часть общества останется без банковских услуг».
Однако д-р Панди утверждает, что в большинстве случаев мошенничества не полностью виноват банк.
«Это сложный вопрос, потому что проблема кроется в банках, но в большинстве случаев свои учетные данные предоставляет жертва. Я бы сказал, что и жертва, и банк должны нести убытки».
Несмотря на эти проблемы, UPI продвигается в сельской местности, где доступ к банковским услугам может быть затруднен.
Пунам Унтвал из Раджастана руководит консультационным центром, который помогает людям использовать Интернет и цифровые банковские услуги.
«Большинство из нас не настолько образованы и не знают, как правильно пользоваться смартфонами. Я учу их тому, что телефоны больше не являются устройством, позволяющим просто общаться с людьми, а являются банками под рукой», — говорит она.
Она считает, что UPI поможет развитию местной экономики.
«Многие женщины, подобные мне, имеют небольшой бизнес, которым мы управляем из дома. Теперь мы можем получать и отправлять деньги с помощью UPI. Люди, у которых нет смартфонов, приходят в мой центр, чтобы совершать свои транзакции», — говорит она. .
Помимо проникновения в сельские районы, UPI распространяется и за рубежом.
Ритейлеры в Бутане, Маврикии, Непале, Сингапуре, Шри-Ланке и ОАЭ будут принимать платежи UPI.
И в этом году Франция стала первой европейской страной, принявшей платежи UPI, начиная с билетов на Эйфелеву башню.
Вернувшись в Мумбаи, Кумар рад, что ему больше не приходится пользоваться наличными, но по-прежнему насторожен.
Если у него нет хорошего подключения к Интернету, клиенты могут случайно или намеренно уйти, не заплатив.